Héctor Cancino Editor AETecno Latinoamérica se vuelca a las finanzas y la banca digital ¡Buenas tardes! El Salvador se ha instalado en los ojos del mundo a partir de su ¿innovadora, arriesgada? O polémica -califíquela como usted quiera- decisión de incorporar al Bitcoin como una moneda de curso legal en el país. Impulsada directamente por el Presidente Nayib Bukele, la iniciativa pretende beneficiar la recuperación económica del país, pues “estimula la inversión privada, la inversión extranjera y acelerará el proceso de inclusión financiera”. De igual forma, el oficialismo destaca su potencial para ayudar a los salvadoreños que viven en el extranjero a enviar remesas a casa. La medida, pionera en el mundo y en la región, pone al bitcoin en igualdad con el dólar, que se convirtió en su moneda oficial hace 20 años. Según un primer acercamiento realizado por Reuters, entre las implicancias de esto se cuenta que las tiendas y las empresas deben aceptarlo por bienes y servicios, y pueden elegir expresar los precios en la moneda. Los impuestos también se podrían pagar con bitcoin, aunque de forma opcional. La viabilidad de su uso a estos niveles aún es una incógnita, aunque hay algunas consideraciones que ayudan a ponderar la medida. Por ejemplo, hablamos de una criptomoneda que ha visto movimientos y fluctuaciones en su valor de manera elevada en sus 12 años de vida, además de las variaciones regulares del día que lo hacen poco práctico para el comercio. Por eso, a pesar de que un número creciente de grandes empresas lo acepta como forma de pago, sigue siendo poco utilizado para comprar bienes y servicios en todo el mundo. De hecho, el Fondo Monetario Internacional (FMI) dijo este jueves que tiene una serie de preocupaciones económicas y legales respecto al hacer del bitcoin una moneda legal paralela. "La adopción del bitcoin como moneda de curso legal plantea una serie de cuestiones macroeconómicas, financieras y legales que requieren un análisis muy cuidadoso", dijo Gerry Rice, portavoz de la entidad. Más allá de estas inquietudes, el mandatario Bukele ha acompañado el anuncio original con la orden de propiciar las condiciones que permitan la minería de esta criptomoneda, de una forma muy particular: con sus volcanes. “He girado instrucciones al presidente de LaGeo (nuestra empresa pública de energía geotérmica) para que ponga en marcha un plan que ofrezca instalaciones para la minería de Bitcoin con energía que proviene de nuestros volcanes: barata, 100 % limpia y con cero emisiones”, comentó Nayib Bukele. Claro, se trata de uno de los recursos energéticos más valiosos del país: la geotermia. Este tipo de generación energética, basada en el vapor y calor del sistema volcánico nacional, tiene un bajo impacto en el medio ambiente, pero al mismo tiempo, tiene un alto potencial. En el transcurso del año, ha contribuido con el 26% de la oferta energética y es la segunda fuente más importante, según expresó el Gobierno. Sin dudas, el tema del sistema Bitcoin, la habilitación o regulación de su uso y masificación seguirá dando que hablar. De hecho, una de nuestras columnas con mayor repercusión este año ha sido la de María Pía Aqueveque, “Paul Krugman y bitcoin: No hay peor ciego que el que no quiere ver”, donde se plantea, entre otras cosas, que la volatilidad de las criptomonedas disminuirá una vez que se validen como medio de pago en la sociedad; y que, para ello, se requiere de marcos regulatorios que permitan su adopción junto a que los inversionistas institucionales sepan valorizar sus protocolos en el largo plazo. No obstante, en el escrito de Fernando Fernández, profesor del IE Business School, “Criptomonedas, mucho ruido y poco dinero, por ahora”, aunque reconoce que están de moda, aún las identifica más bien como un juego de azar o una lotería, que dinero. “El dinero digital es el futuro y todos, inversores, reguladores, economistas, banqueros y periodistas, parecemos sucumbir a su indiscutible atractivo. Pero ya hemos visto unas cuantas burbujas financieras, unos cuantos activos que prometían ser la solución y no trajeron más que crisis y ruina”, advierte el economista. Pero eso no es todo lo que ha acontecido en materia del prometedor dinero digital. Tal como dice Fernández, es el futuro y así parecen indicarlo las señales del momento. Sin ir más lejos, hace pocos días se conoció que Berkshire Hathaway, el vehículo inversor dirigido por Warren Buffett, realizó una inversión de US$ 500 millones en el banco digital brasileño Nubank. El aporte del fondo al banco, que cuenta con 40 millones de clientes, consolida a Nubank como una de las instituciones financieras más valiosas de América Latina. Las perspectivas de crecimiento siguen siendo altas para los directivos del neo banco. Considerando que alrededor del 50% de la población de la región no dispone de una cuenta bancaria y que la penetración de las tarjetas de crédito es, en promedio, del 21%, mientras que en Estados Unidos esta cifra supera el 70%, el consejero delegado y fundador de Nubank, David Vélez, reconoce que "aún queda mucho por hacer". La firma ha explicado que la inversión captada servirá para ampliar su oferta de productos, expandirse internacionalmente y continuar con la incorporación de talentos globales. A propósito de las nuevas instituciones financieras, entrevistamos a otro de los protagonistas del ecosistema. João del Valle, uno de los cofundadores del unicornio brasileño de medios de pagos, Ebanx, adelantó los proyectos de salida a la bolsa en Estados Unidos y realizó su primer gran anuncio en su nueva posición como gerente ejecutivo: el lanzamiento de Ebanx One. La nueva plataforma de pagos de Ebanx permite a empresas globales con operaciones locales o internacionales conectarse a cientos de métodos de pagos en América Latina, en todos los 15 países donde Ebanx opera. Se trata de un sistema híbrido de procesamiento y administración de pagos internacionales y/o nacionales en una sola plataforma. “Nosotros nacimos como una plataforma de pagos cross-border, por lo que adoptar esto en nuestro modelo fue muy natural”, dice del Valle. El director ejecutivo de Ebanx destaca que el mercado de medios de pago en América Latina enfrenta desafíos adicionales para las empresas internacionales que desean acceder a la región: el fraude y la ciberseguridad. Según el ejecutivo, la compañía busca quintuplicar su volumen de procesamiento en los próximos tres años, superando el crecimiento de torno al 40% anual que ha experimentado hasta ahora. Todos estos movimientos no hacen más que ratificar tendencias, tal como el último Informe Mundial sobre la Banca Retail 2021, publicado por la consultora Capgemini y la organización sin fines de lucro de bancos y compañías de seguros, Efma. De acuerdo al sondeo, el 81% de los consumidores afirma que la facilidad de acceso y la flexibilidad de la banca podría motivarlos a cambiar a su banco tradicional por un proveedor financiero de la nueva era. En los últimos 10 años, los neobancos –también conocidos como bancos retadores o bancos fintech– han captado a más de 39 millones de clientes. Por eso, las experiencias on-demand, digitalizadas, intuitivas e integradas, además de servicios hiperpersonalizados y asistencia las 24 horas al día asoman como algunas de las principales exigencias de los nuevos clientes, llamados a transformar por completo este negocio. ¡Ah! Y una noticia de última hora. “La Fintech mexicana Clip recibe una inversión de US$ 250 millones y logra estatus de unicornio”. Con esta inversión -que eleva su valuación a US$ 2.000 millones- liderada por SoftBank Latin American Fund y Viking Global Investors, la empresa pretende consolidarse como la plataforma operativa de México para el comercio. Lea también: *El nuevo cable submarino de Google que unirá el Atlántico sudamericano con EE.UU. *Columna de opinión: “Rápida adopción, pero lenta maduración: el problema de Chile y su relación con la tecnología”, por Daniel Marquesim, Gerente de Tecnología y Portafolio de CoasinLogicalis. *Didi revela millonaria pérdida mientras avanza en su debut en Wall Street Antes de irnos, nos gustaría leer su opinión. Para eso, puede enviarnos sus comentarios como respuesta a la pregunta final tipo encuesta que encontrará más abajo. Compartiremos algunas de estas reflexiones en la siguiente entrega de este boletín. Puede hacernos llegar su parecer a la casilla [email protected]. ¡Hasta la próxima!
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