Conversamos con Brit Yonge, cofundador de esta startup que busca democratizar la inclusión financiera en países emergentes, solamente por medio de tecnología.

- ¿Por qué te interesaste en el mundo del fintech?

Estaba trabajando en una compañía de análisis de data llamada Palatir, cuando comencé a ver el lado de finanzas de ese negocio. El primer proyecto en el que trabajé al repecto estaba enfocado en las remesas, una parte oscura de las finanzas que tiene relación en cómo el dinero se mueve internacionalmente.

Esta exposición al mundo financiero fue completamente desde el lado de la tecnología. Un punto de entrada bastante fácil, ya que cuando piensas al respecto, las empresas bancarias son esencialmente compañías tecnológicas. Si ves el mundo de las finanzas con una mirada técnica, puedes entender fácilmente los mecanismos bancarios a un nivel de detalle sin la necesidad de vestir un traje o lanzarte a trabajar como un socio.

- ¿Cómo surgió la idea de Lightyear.io? 

Todo comenzó cuando me mudé a Silicon Valley y me hice amigo de mi ahora cofundador, Jed McCaleb. Cuando lo conocí, él estaba trabajando en un proyecto de código abierto llamado Stellar, que yo no entendía del todo en ese minuto.

Una vez que comenzamos a hablar un poco más en detalle sobre el diseño de Stellar, comencé a entender la importancia del proyecto. Jed había creado un protocolo de pago mundial, que era exactamente el tipo de sistema peer-to-peer que era necesario para resolver los problemas que tenía con la iniciativa de remesas en la que estaba trabajando, y a mayor medida, con la transferencia cruzada de activos, con la que yo tenía experiencia gracias a Palantir.  

 Cuando piensas al respecto, las empresas bancarias son esencialmente compañías tecnológicas

En ese momento ya llevaba en esta empresas cerca de 5 años y estaba buscando trabajar en algo que tuviera un mayor impacto y con alguien en quien confiara. Al saber gracias a Jed del crecimiento de Stellar, debido al interés de sus socios de integrarse en al red. Fue clara la necesidad de que creáramos un nuevo modelo de organización para apoyar esas actividades.

Fue en ese minuto que con Jed conversamos, y llegamos a la conclusión de que tenía sentido mantener nuestro proyecto de código abierto dentro de Stellar Development Foundation e iniciar Lightyear.io para manejar todas las actividades comerciales alrededor de la red Stellar. Es decir, funcionar tal y como Red Hat trabaja con la Fundación Linux, por ejempo.

- ¿Cómo funciona el servicio por sí mismo en relación con Stellar?

Como un protocolo de código abierto, la red Stellar funciona como una capa unificadora entre los sistemas de pago y todo los tipos de monedas. De esta manera, puedes pensar en ella como una plataforma que permite conectar organizaciones, que incluyen bancos e instituciones financieras no bancarias, y les permite negociar entre sí, enlazando instituciones y servicios financieros unidos y reduciendo la fricción que contribuye a mayores tarifas.

Dentro de la red Stellar las transacciones se liquidan en 5 segundos, por fracciones de un centavo y en una red segura. Lightyear.io ofrece una gama de servicios para ayudar a los socios licenciados y regulados, como bancos, empresas de fintech y empresas de remesas, a integrarse con la red Stellar.

- ¿Cuál es el objetivo de esta tecnología?

Nuestra misión es usar la red Stellar para brindar servicios financieros a miles de millones de personas no bancarizadas en mercados emergentes en todo el mundo. Con un crecimiento máximo, la red Stellar podría ser adoptada universalmente por las instituciones financieras para crear una infraestructura verdaderamente abierta y pública. Esto significaría, por ejemplo, pagos entre diferentes bancos en los Estados Unidos, o que alguien que envie dinero desde Estados Unidos a América Latina, pueda hacerlo casi en tiempo real, sin gastos exorbitantes. Para tener una idea, en 2015, la economía mundial gastó aproximadamente US$44 mil millones solamente en los honorarios solamente para las remesas.

Normalmente no se miran estos servicios de este modo, pero el acceso a ellos, como es el caso dela banca, puede ser precursor de una salud, educación y una vida mejor para los clientes.

¡Un protocolo descentralizado y abierto de pago con un intercambio distribuido es una idea fundamentalmente transformadora! Puede sonar técnicamente denso o difícil de entender, pero la idea central tiene relación con la inclusión financiera. Normalmente no se miran estos servicios de este modo, pero el acceso a ellos, como es el caso dela banca, puede ser precursor de una salud, educación y una vida mejor para los clientes. Un sistema financiero que funcione correctamente es clave para lograr una calidad de vida de primer mundo.

La tecnología de Stellar permite tres efectos que generan amplios beneficios sociales: disminución de los costos de transacción, aumento del descubrimiento de precios y aumento de la participación en el mercado (y por lo tanto liquidez). Una infraestructura verdaderamente pública y abierta permite ahorrar miles de millones de dólares en los costos de transacción a las instituciones financieras, y ofrece a las poblaciones la oportunidad de enviar dinero de manera rápida y confiable, cruzando fronteras y sólo a una fracción de un centavo.

- ¿Qué tipo de feedback han recibido en estos meses desde su lanzamiento?

La recepción que hemos tenido hasta ahora ha sido excepcional. Hemos recibido mucho interés de una amplia gama de socios globales, algunos de los cuales anunciaremos pronto. Conceptualmente, es diferente de cómo piensa la gente acerca de los pagos, y al igual que con cualquier tecnología verdaderamente innovadora y disruptiva, el tiempo, los socios y la educación son necesarios para superar las barreras a la adopción.

 Un sistema financiero que funcione correctamente es clave para lograr una calidad de vida de primer mundo.

- ¿Ven a Latinoamérica como un posible mercado para Lightyear.io? 

Sí, América Latina es un mercado posible para nosotros. Nuestra tecnología es geográficamente agnóstica. Además, parece que hay mucho espacio para nuestra innovación en el sector financiero de esta región, ya que según el Banco Mundial, hay 200 millones de personas no bancarizadas solamente en Latinoamérica.

- ¿Cómo este tipo de tecnología, las criptomonedas, pueden convertirse en un tema de interés para usuarios en todo el mundo? 

En nuestra actual infraestructura financiera, más de 2.500 millones de personas en todo el mundo carecen de servicios bancarios, especialmente en los países emergentes. Una razón para esto es que nuestra infraestructura financiera actual hace que el costo del servicio para estos clientes sea demasiado alto. 

Estamos utilizando la tecnología blockchain para la inclusión financiera, para ofrecer servicios a personas que nunca han tenido acceso a ellos previamente.

Por ejemplo, una transferencia típica puede costar el 10% de la remesa total; y cuando estás viviendo sólo con US$ 2 al día, perder US$0.20 suele convertirse en un recorte directo a necesidades básicas como la alimentación, la atención médica y la educación de las personas.

Una de las aplicaciones más importantes que generalmente resalta con respecto a la tecnología blockchain es su potencial para llevar servicios financieros a las personas fuera de la banca tradicional. Con Stellar, estamos utilizando la tecnología blockchain para la inclusión financiera, para ofrecer servicios a personas que nunca han tenido acceso a ellos previamente.

*Crédito imagen principal: Fortune